Где и как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Как открыть инвестиционный счет? Какую компанию выбрать для ведения ИИС? Все, что нужно знать об инвестиционных счетах, читайте в нашем материале.

Индивидуальные инвестиционные счета законодательно введены с 2015 года и используются для удобного управления капиталом, учета денежных средств и операций с ценными бумагами. Владелец ИИС может выбирать варианты вложения своих накоплений самостоятельно или поручить эту задачу специалистам.

Где открыть ИИС и что для этого нужно?

Услуги ведения индивидуальных инвестиционных счетов предоставляют многие российские банки, брокеры и управляющие компании. Инвестор может открыть ИИС в любой, подходящей ему компании, минимум на 3 года, с максимальной суммой зачислений 1 миллион рублей в год (с 2017 года, ранее лимит был 400 тысяч рублей), перевести этот счет без потерь льгот к любому другому брокеру. Крупнейшие брокеры на сегодня это Сбербанк, Финам, Открытие Брокер, БКС, ВТБ, Альфа-Капитал, АТОН, Промсвязьбанк.

Мы же рассмотрим наиболее выгодные программы с точки зрения надежности и размера целевого дохода на примере предложений компании Альфа-Капитал. Клиент может не просто открыть счет, но также выбрать одну из трех стратегий, разработанных специалистами в области инвестирования. Отметим, что управлением средствами занимаются первоклассные профи, благодаря которым ПИФы Альфа-Капитал стабильно демонстрируют высокую доходность.

Итак, три базовые стратегии:

«Наше будущее». Средства счета распределяются между депозитом в Альфа-Банке и облигациями РФ. Предполагаемая доходность оценивается на уровне 14,91% годовых.
«Новые горизонты». Часть капитала помещается на специальный вклад Альфа Банк ИИС, остальные средства используются для покупки облигаций крупных компаний. Целевая доходность в год – 16%.
«Точки роста». В качестве основных инструментов инвестирования опять же используется банковский депозит, а также акции крупнейших компаний. По примерной оценке доходность этой стратегии составит 24,85% годовых.

Доступность программ Альфа-Капитал обеспечивается за счет малого размера «входного билета» — для открытия счета достаточно внести 10 000 рублей. Максимальная же сумма ограничена в соответствии с действующим законодательством 1 000 000 рублей в год. Срок размещения средств на ИИС не может быть меньше 3 лет.

Чтобы открыть инвестиционный счет, достаточно обратиться к брокеру или управляющую компанию и предъявить паспорт. Если у вас уже имеется такой счет в другой организации, для перевода ИИС дополнительно потребуется справка от профучастника, с которым ранее был заключен договор на ведение счета.

Как владельцу ИИС получить налоговый вычет?

Дополнительной выгодой размещения накоплений на индивидуальном инвестиционном счете является возможность получения налогового вычета по НДФЛ. Владельцы ИИС могут выбрать один из двух типов льгот.

Первый тип позволяет ежегодно получать вычет в размере до 52 000 рублей от суммы, размещенной на счете. То есть, открывая ИИС и переводя на него 10 000 – 1 000 000 рублей, вы сразу получаете право на льготу, которая составляет 13% от капитала на счете. Воспользоваться этим вычетом можно уже со следующего года путем обращения в ФНС с соответствующим заявлением, к которому нужно приложить документы, подтверждающие наличие счета и совершение приходных операций. Если вы закроете ИИС до истечения минимального срока договора, который составляет 3 года, полученные ранее вычеты придется вернуть.

Второй тип льгот дает возможность получить вычет по истечении срока договора ведения счета в размере всей суммы НДФЛ, подлежащей уплате с дохода, полученного от управления средствами на ИИС. Говоря простым языком, этот тип льготы позволяет не платить налог с тех доходов, который вы получите от операций с акциями, облигациями и размещения денег на депозите. Исключение составляют дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Получить этот вычет можно только в том случае, если вы не воспользовались первым типом льгот, что необходимо подтвердить соответствующей справкой из ФНС при закрытии счета. В противном случае брокер, выступая налоговым агентом, произведет удержание НДФЛ.