Кредитная история представляет собой своеобразное досье на каждого гражданина, хотя бы раз в жизни обратившегося за кредитом или займом. Данный документ составляется на основе соглашения, которое подписывает заёмщик при оформлении кредитного продукта.
Причем отказ от подписания согласия на обработку персональных данных и их отправку в Бюро кредитных историй для проверки, чреват тем, что банк попросту не выдаст заемные средства. По закону самостоятельно проверить свою КИ возможно один раз в год на бесплатной основе. Как это сделать?
Состав КИ
Прежде чем понять, какие организации занимаются сбором информации банковской сферы о каждом «должнике», нужно разобраться в основах. Итак, формирование кредитной истории начинается с момента обращения человека за займом. Вне зависимости от исхода обращения (положительное решение о выдаче либо отказ), сам факт того, что гражданин пришел за получением кредитного продукта, фиксируется и направляется в БКИ. При каждом последующем заполнении анкет в финансовой организации, информация дополняется соответствующими пометками.
Главными составляющими «досье» являются персональные и контактные данные (паспорт, место жительства, номера телефонов и т.п.), перечень всех кредиторов, с которыми гражданин заключал договоры займа (в том числе, суммы кредита, порядок и срок погашения, просрочки) и закрытые от посторонних лиц сведения, используемые сотрудниками Бюро.
Ввиду того, что различных Бюро по стране много, и по факту они являются независимыми от банка организациями, сбор сведений производится в том, с которым у конкретной кредитной компании есть соглашение. В обязательном порядке, каждое БКИ регистрируется в специальном реестре, откуда при необходимости и берется информация, в каком БКИ находится кредитная история заёмщика.
Несмотря на видимую запутанность процедуры, проверка КИ производится в считанные минуты. Фиксация и сбор данных также не занимают много времени, потому стали возможны моментальные займы.
Как проверить бесплатно
Обращаясь в банк, нужно иметь ввиду, что кредитные истории подразделяются по своей сути на три категории: нулевая, положительная, отрицательная. Исходя из названий, несложно догадаться, что при положительной КИ выше вероятность одобрения кредита (ипотеки). Потому, перед походом за крупным займом (к примеру, ипотечное или автомобильное кредитование), проверка своей истории — совсем нелишняя процедура. Это поможет избежать ненужных проблем.
Проверка КИ, как уже было сказано, раз в год возможна на бесплатной основе согласно ст.8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Процедура относительно простая.
- Вначале выясняете, в каком БКИ хранится досье. Это можно сделать при помощи специального кода, присвоенного при последнем обращении за кредитом.
- Вводите код на сайте Центрального каталога кредитных историй и получаете сведения о нужном Бюро.
- Приходите в офис с паспортом и, в течение нескольких минут, получаете выписку о состоянии своей КИ.
Однако возникает сложность, если в вашем населенном пункте нет нужного офиса. В этом случае, необходимо подать заявление, с обязательным заверением у нотариуса. Конечно, при таком раскладе о бесплатной процедуре уже речь не идет, ввиду довольно высокой стоимости услуг нотариальной конторы.
Выход есть!
Если кредитная история нужна «еще вчера», целесообразно оплатить услуги посредников, которые предоставляют нужные сведения в режиме онлайн. Главное, найти сайт, который не имеет отношения к мошенничеству. Это можно сделать, внимательно изучив отзывы.
Как только вы нашли подходящий ресурс, нужно заполнить заявку и требуемый документ поступит на электронную почту. После изучения КИ, если она положительная, можно смело отправляться в банк.
Как исправить?
Хуже дело обстоит, если кредитная история отрицательная или нулевая. К сожалению, банки практически одинаково относятся как к заёмщикам, систематически допускающим просрочки, так и к тем, кто ни разу не использовал кредитные продукты.
При необходимости, подкорректировать кредитную историю можно простым обращением за краткосрочным займом и своевременным его погашением. Новые записи в КИ сгладят старые огрехи, которые хранятся в течение 15 лет. «Договориться» или другим незаконным методом исправить кредитное досье – невозможно.
Источник: сайт Кредитный консультант.