Объявить банкротство могут только юридические лица, что является небольшим недочетом в нашей стране, так как физическим лицам приходится намного чаще сталкиваться с этой проблемой. Финансовый крах и банкротство могут нанести непоправимый вред кредитной истории, финансовой стабильности и уверенности в своей способности управлять финансами. Всегда лучше избавиться от задолженности, чем находиться в данной ситуации.
Кредитная карта – самая частая причина финансовых проблем человека. Если остаток на кредитной карте вырастает до уровня неуправляемого, вы надолго застрянете в долгах, высоких процентных ставках и в других санкциях, которые вы не можете себе позволить. Однако, компании-эмитенты кредитных карт часто идут на переговоры, так как понимают, что вы не сможете самостоятельно справиться с обязательствами и, в конечном итоге, кредиторы не получат ничего.
Работа с кредиторами
Работайте с кредиторами, чтобы избежать банкротства, и они помогут вам погасить задолженность и создать лучшие кредитные условия.
Составьте список всех ваших долгов по кредитным картам. Важно найти общую сумму, которую вы должны. Организуйте списки кредитных карт. Запишите сумму, которую вы должны, процентные ставки, сборы, а также другие возможные санкций, такие как штрафы, просрочка или перерасход. Если вы просрочили платежи, запишите на сколько месяцев.
Рассчитайте свой долг и доходы, чтобы определить, сколько вы можете заплатить.
Составьте бюджет. Добавьте ваш ежемесячный доход и вычитайте то, что вы платите за квартиру, за еду, за коммунальные услуги, за телефон, за кабельное телевидение и регулярные ежемесячные взносы по кредиту. Включайте сюда все расходы. После этих необходимых действий, обратите внимание на то, сколько вам осталось денег на ежемесячные выплаты по кредиту.
Обратитесь к кредиторам. Удостоверьтесь, что вы говорите с кем-то, кто может договориться об урегулировании задолженности или прийти к новому соглашению с вами. Если вы получаете представителя отдела обслуживания клиентов, вы можете попросить позвать руководителя кредитной организации или уполномоченного руководителем. Запишите имя человека и должность.
Ведите переговоры об урегулировании единовременной сумму, если вы в состоянии оплатить ее. Компании, выпускающие кредитные карты могут быть готовы соглашаться на процент того, что вы должны. Постарайтесь заставить их принять 50 процентов от баланса, которого вы должны. Это, как правило, предпочтительнее для компаний кредитных карт, которые хотят собрать долги как можно скорее и закрыть счет.
Попросите изменение плана платежей. Если вы не в состоянии погасить большую сумму вашего баланса, и у вас возникли проблемы с вашими минимальными платежами, сообщите об этом кредиторам. Объясните при каких обстоятельствах это произошло (развод, потеря работы). Предложите сумму ежемесячного платежа, которую вы знаете, что можете себе позволить.
Сделайте запрос на более низкую процентную ставку. Ежемесячный платеж часто повышается, когда процентные ставки растут. Некоторые компании кредитных карт взимают более 20 процентов в своих интересах, даже если вы хороший клиент и оплачиваете ваши счета каждый месяц. Попросите вернуть ваш долг к прежним условиям и подайте заявление на снижение процентной ставки. Постарайтесь, чтобы ваши процентные ставки по кредиту были 10 процентов или ниже. Если вы собираетесь закрыть ваш активный счет после того, как придете к соглашению, вам не придется ничего переплачивать.
Смотрите на то, что если не возвращать долги и просрочивать ежемесячные платежи, появятся пени и штрафы. Если ваш баланс стал больше вашего кредитного лимита, то это, скорее всего, потому что вы взимается плата каждый раз, когда вы платите с опозданием или не платите вовсе. Попросите у кредиторов удалить эти пошлины, таким образом, ваш баланс будет более разумным. Если они не будут удалены, то попросите кредиторов прекратить добавление новых сверхнормативных штрафов.
Попросите вашу договоренность в письменной форме. Когда вы достигнете соглашения, будь то план выплат, урегулирование суммы или более низкие процентные ставки и сборы, просите письменного подтверждения нового соглашения. Это защитит вас в случае, если согласованный порядок не вступит в силу.
Советы.
Помните, что переговоры могут занять некоторое время и одним телефонным звонком здесь ограничиться вряд ли получится. За это время вы должны платить задолженность по старым условиям. Продолжайте пробовать и не сдавайтесь. Поговорите со столькими людьми, сколькими вам нужно. Продолжайте переговоры до тех пор, пока не сможете прийти к общему соглашению или пока не найдете нужного человека.
Предупреждения.
Избегайте агентств кредитного консультирования, которые обещают восстановить вашу кредитную историю и ликвидировать долг. Они, скорее всего, попросят вас заплатить им большую сумму денег и, возможно, не смогут сделать ничего, чтобы помочь вам управлять вашей задолженностью. Все их услуги вы можете осуществить самостоятельно и бесплатно. Очень эффективной может быть помощь адвоката advokat-detektiv.ru. Если вы хотите работать с третьим лицом или агентством кредитного консультирования, найдите адвоката или некоммерческую организацию с хорошими отзывами, которая способствует защите прав потребителей.